نموذج حساب العائد التراكمي فهم وتحليل الاستثمارات
يهتم المستثمرون بمعرفة العائد الذي يحصلون عليه من استثماراتهم وهنا يأتي دور نموذج حساب العائد التراكمي الذي يقوم بتقييم أداء الاستثمارات على مر الزمن، سواء كانت في الأسهم، العقارات أو أي أصول أخرى.
ونحن بدورنا في “مداك المتحدة” نشرح بالتفصيل في هذا المقال ما هو العائد التراكمي، وكيفية حسابه، وأهميته في اتخاذ قرارات الاستثمار.
يعتبر نموذج حساب العائد التراكمي أداة أساسية للمستثمرين لاتخاذ قرارات استثمارية مدروسة. من خلال فهم كيفية حساب العائد التراكمي وتحليله، يمكن للمستثمرين تقييم أداء استثماراتهم، مقارنتها بغيرها، والتخطيط لمستقبلهم المالي بشكل أفضل.
ما هو العائد التراكمي؟
العائد التراكمي هو إجمالي الربح أو الخسارة الذي تحقق من استثمار ما خلال فترة زمنية معينة مقارنة بقيمته الأولية بعبارة أخرى هو النسبة المئوية التي زادت بها قيمة الاستثمار أو انخفضت.
أهمية العائد التراكمي:
- تقييم الأداء حيث يساعد في تقييم أداء استثمار معين مقارنة بغيره أو مقارنة بمعايير السوق.
- مقارنة الاستثمارات حيث يمكن مقارنة عائدات استثمارات مختلفة لفهم أيها يوفر عائداً أعلى.
- اتخاذ قرارات الاستثمار فهو يساعد في اتخاذ قرارات شراء أو بيع الأصول بناءً على أدائها التاريخي.
- التخطيط للمستقبل حيث يساعد في التخطيط للأهداف المالية المستقبلية، مثل التقاعد أو شراء منزل.
- يمكنك من خلال النموذج متابعة أداء الاستثمارات والتعرف على قيمة الأرباح والخسائر. فمن خلال نموذج العائد التراكمي، يمكنك الحصول على قيم تشير إلى اتخاذ القرارات الصحيحة لشركتك.
- من خلال نموذج حساب العائد التراكمي، يمكنك التعرف على الاستثمار الأفضل أداء بين مختلف أنواع الاستثمارات بالمقارنة بين عناصرها.
- تقييم المخاطر المرتبطة بكل استثمار
- كل استثمار له مخاطره ومميزاته. من خلال النموذج، يمكن بسهولة التعرف على الاستثمارات المتوقع استمرارها، وتلك التي ينبغي الاكتفاء بهذا القدر المستثمر، منعًا لحدوث نزيف نقدي متوقع.
كيفية حساب العائد التراكمي
الصيغة الأساسية:
العائد التراكمي = [(القيمة النهائية للاستثمار – القيمة الأولية للاستثمار) / القيمة الأولية للاستثمار] * 100%
مثال:
إذا قمت بشراء سهم بقيمة 100 ريال سعودي، وارتفعت قيمته إلى 120 ريال سعودي بعد عام، فإن العائد التراكمي يكون:
العائد التراكمي = [(120 – 100) / 100] * 100% = 20%
عوامل تؤثر على العائد التراكمي:
- مدة الاستثمار فكلما زادت مدة الاستثمار، زادت فرصة تحقيق عائد أعلى.
- مخاطر الاستثمار فعادة ما تكون الاستثمارات عالية المخاطر مرتبطة بعوائد أعلى محتملة، والعكس صحيح.
- التضخم حيث يجب مراعاة التضخم عند حساب العائد الحقيقي، حيث يقلل من القوة الشرائية للأرباح.
نموذج حساب العائد التراكمي في Excel
يمكن استخدام برنامج Excel لإنشاء نموذج لحساب العائد التراكمي بشكل أسهل وأسرع. يتضمن النموذج عادةً الأعمدة التالية:
التاريخ: تاريخ الشراء أو البيع.
السعر: سعر الشراء أو البيع.
الكمية: عدد الأسهم أو الوحدات.
القيمة: إجمالي القيمة (السعر * الكمية).
العائد التراكمي: النسبة المئوية للعائد.
أهمية تحليل العائد التراكمي
لا يكفي حساب العائد التراكمي فقط، بل يجب تحليله بشكل صحيح لفهم الأسباب وراء النتائج. يمكن تحليل العائد التراكمي من خلال:
- مقارنته بمعايير السوق: هل حقق الاستثمار عائداً أعلى أو أقل من متوسط السوق؟
- تحليل العوامل المؤثرة: ما هي العوامل التي أثرت على العائد، مثل الأحداث الاقتصادية أو قرارات الشركة؟
- التنبؤ بالمستقبل: هل يمكن الاستفادة من التحليل لتوقع أداء الاستثمار في المستقبل؟
ما الفرق بين العائد السنوي مقابل العائد التراكمي؟
العائد السنوي هو العائد على الاستثمار الذي تم الحصول عليه في ذلك العام. العائد التراكمي هو العائد على الاستثمار بشكل إجمالي.
على سبيل المثال، فإن الأموال المكتسبة في العام الأول من الاستثمار ستكون بمثابة العائد السنوي. أما العائد الإجمالي للاستثمار المتراكم في نهاية العام الثاني فسيكون بمثابة العائد التراكمي.
ما هي شهادات الإيداع ذات العائد التراكمي؟
شهادات الإدخار ذات العائد التراكمي هي شهادات متوسطة/طويلة الأجل، حيث تمكنك من إيداع الأموال والحصول على عائد تراكمي وأصل مبلغ الشهادة معاً في آخر المدة.
المزايا:
- إمكانية الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمان الشهادة
- لا يوجد حد أقصى لقيمة الشهادة أو لعدد الشهادات التي يمكنك إصداراها
- يمكنك إسترداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 شهور من تاريخ الإصدار في أي وقت، بناءاً على جدول إسترداد الشهادات المعلن
- يصرف العائد عند إنتهاء المدة لكل شهادات الإدخار ذات العائد التراكمي
